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퇴직연금 수익률 어떻게 되세요?

E4. 2021. 8. 25. 17:46

퇴직연금 수익률 어떻게 되세요 ?

저는 안전제일주의 형이라 , 월급도 거의 예금 , 적금으로만 관리하고 예전에 회사에서 지원해 준 재무 설계를 받아 , 증권사 CMA 정도만 개설해서 비상금을 넣어 놓고 있었습니다 .

그 정도로 크게 관심이 없었는데 , 회사 퇴직연금을 운용하면서 조금씩 관심을 갖게 되었습니다 . 처음에는 퇴직연금 관리 담당자라서 매년 참석하는 설명회에서 추천해 주신 상품을 가입했습니다 .

TDF ((Target Date Fund) 란 투자자의 은퇴 시점을 목표 시점으로 해 생애 주기에 따라 펀드가 포트폴리오를 알아서 조정하는 자산 배분 펀드 ) 상품인데요 , 펀드 이름 뒤에 붙는 숫자는 은퇴하려고 하는 연도입니다 . 예를 들어 20 대에겐 2050 상품이 , 40 대에겐 2030 상품으로 가입을 추천하고 있습니다 . 2050 은 좀 더 공격적인 투자로 장기보유해야 할 상품이고 , 2030 상품은 좀 더 안정적인 자산으로 운용해 주고 있는 펀드입니다 . 처음에는 수익률이 마이너스였지만 , 장기로 보유할수록 수익률이 높아집니다 . 저도 제 퇴직연금 자산의 65% 를 운영하고 있으며 단순 수익률은 16% 까지로 보유하고 있는 상품들 중 가장 높습니다 .

물론 , 중간에 중도인출을 할 일이 생길 경우가 생길 수도 있습니다 . 하지만 나는 3 년 ~5 년에는 큰 이슈가 없다고 하시는 분들은 퇴직연금 금액의 30%~50% 정도는 장기적인 펀드에 가입하시고 , 나머지는 정기예금 (1.2%~1.8%) 로 운영하시는 것이 좋을 것 같습니다 .

생각보다 많은 직원들이 현금으로만 보유하고 있습니다 . 우선 증권 인증서를 만드시고 ( 요즘에는 비 대면 개설이 가능합니다 .) 자산을 운용해 보시는 것이 어떻까요 ?

 

[ 대신증권 참고 자료 ]

EKEP-> 게시판 -> 자료실 -> 퇴직연금 가입자 교육자료 (2020 년 12 월 게시글 )

* 저는 2021 년 8 월부터 1 년간 출산휴가 / 육아휴직에 들어갑니다 . 제 업무는 홍병화상무님께서 1 년간 봐주실 예정입니다 . 앞으로 저희 부서 직원 모두 잘 부탁드립니다 .^^ 건강조심하세요

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